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內容簡介
後疫情時代,先前紛紛受到衝擊的各行各業,
要面對的是更多瞬息萬變的風險與挑戰。
大家的風險意識升高了,也間接帶動對保險的需求。
買保險,是為了分攤並轉移風險,
以降低不在預期內的事故對自己和家人造成影響與損害。
相信許多讀者都有買保險的經驗,
而且,「風險管理」也的確是財富管理重要的一環。
問題是,你買保險時,是否已經搞懂基本概念了呢?
・保費是年繳好,還是月繳好?
・利率調升之後,儲蓄險的報酬還會高於定存嗎?
・投資型保單的「保費」不是固定,「保額」也是變動的
・實支實付醫療險真的會「實支實付」嗎?
・理賠金額遠不如預期、甚至無法理賠時,該怎麼辦?
・哪些是會被國稅局盯上的投保特徵?
・繳不出保費只好解約,已繳的就當放水流。難道沒有其他辦法嗎?
▲保險商品百百款,哪些才是你最需要,也最符合你的需求?
保險基本上分為人身保險(壽險、醫療險、防癌險、投資型保險、利變型保險、傷害險等)和財產保險(汽機車保險、住宅保險、寵物險、責任保險等)。因為個人的年齡、職業、生活習慣和環境等不同,保單需求也不一樣,不是每一種保險都要買!
▲保險不是有買就好,買錯保單繳一堆保費,小心最後不理賠!
買汽車會比較廠牌性能,買化妝品會比較品牌功能。但是!很多人買保單卻不肯先做功課,不是嫌種類太複雜麻煩,就是看到落落長的條文先嚇到退三步,業務說買什麼就買什麼,等到要申請醫療理賠時才發現自己買的是儲蓄險,根本欲哭無淚@@
作者簡介
梁亦鴻
職稱:
精進財商顧問股份有限公司副總經理
國立臺北商業大學兼任副教授
金融業及講座經歷:
・臺北國際商業銀行(營業部、信託部)
・日盛證券(國外事業處)
・亞洲證券(金融商品部、總經理室)
・華南永昌證券(金融商品部)
・南山人壽財富管理部顧問(投資顧問團隊主管)
・正平會計師事務所顧問
・臺灣財富管理規劃發展協會監事
・證基會「金融知識普及計畫」校園巡迴講座講師
・經濟日報全國財富管理競賽(金融組、大專院校組)命題委員
・長庚大學管理學研究所兼任講師(衍生性金融商品實務分析)
・中華民國證券商同業公會、文化大學、臺北商業大學、輔仁大學推廣教育部兼任講師
・CFP各模組講師/證券分析師
以降低不在預期內的事故對自己和家人造成影響與損害。
相信許多讀者都有買保險的經驗,
而且,「風險管理」也的確是財富管理重要的一環。
問題是,你買保險時,是否已經搞懂基本概念了呢?
・保費是年繳好,還是月繳好?
・利率調升之後,儲蓄險的報酬還會高於定存嗎?
・投資型保單的「保費」不是固定,「保額」也是變動的
・實支實付醫療險真的會「實支實付」嗎?
・理賠金額遠不如預期、甚至無法理賠時,該怎麼辦?
・哪些是會被國稅局盯上的投保特徵?
・繳不出保費只好解約,已繳的就當放水流。難道沒有其他辦法嗎?
▲保險商品百百款,哪些才是你最需要,也最符合你的需求?
保險基本上分為人身保險(壽險、醫療險、防癌險、投資型保險、利變型保險、傷害險等)和財產保險(汽機車保險、住宅保險、寵物險、責任保險等)。因為個人的年齡、職業、生活習慣和環境等不同,保單需求也不一樣,不是每一種保險都要買!
▲保險不是有買就好,買錯保單繳一堆保費,小心最後不理賠!
買汽車會比較廠牌性能,買化妝品會比較品牌功能。但是!很多人買保單卻不肯先做功課,不是嫌種類太複雜麻煩,就是看到落落長的條文先嚇到退三步,業務說買什麼就買什麼,等到要申請醫療理賠時才發現自己買的是儲蓄險,根本欲哭無淚@@
作者簡介
梁亦鴻
職稱:
精進財商顧問股份有限公司副總經理
國立臺北商業大學兼任副教授
金融業及講座經歷:
・臺北國際商業銀行(營業部、信託部)
・日盛證券(國外事業處)
・亞洲證券(金融商品部、總經理室)
・華南永昌證券(金融商品部)
・南山人壽財富管理部顧問(投資顧問團隊主管)
・正平會計師事務所顧問
・臺灣財富管理規劃發展協會監事
・證基會「金融知識普及計畫」校園巡迴講座講師
・經濟日報全國財富管理競賽(金融組、大專院校組)命題委員
・長庚大學管理學研究所兼任講師(衍生性金融商品實務分析)
・中華民國證券商同業公會、文化大學、臺北商業大學、輔仁大學推廣教育部兼任講師
・CFP各模組講師/證券分析師
精進財商顧問股份有限公司副總經理
國立臺北商業大學兼任副教授
金融業及講座經歷:
・臺北國際商業銀行(營業部、信託部)
・日盛證券(國外事業處)
・亞洲證券(金融商品部、總經理室)
・華南永昌證券(金融商品部)
・南山人壽財富管理部顧問(投資顧問團隊主管)
・正平會計師事務所顧問
・臺灣財富管理規劃發展協會監事
・證基會「金融知識普及計畫」校園巡迴講座講師
・經濟日報全國財富管理競賽(金融組、大專院校組)命題委員
・長庚大學管理學研究所兼任講師(衍生性金融商品實務分析)
・中華民國證券商同業公會、文化大學、臺北商業大學、輔仁大學推廣教育部兼任講師
・CFP各模組講師/證券分析師
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